放款给由内地逃难到上海的乡绅，也决不会吃倒账。这些人家在原籍，依赖祖宗留下的田产，靠收租过活，过的是“伸手大将军”的日子，初到上海，凭着逃难时带出来的一些现款细软，在十里洋场上花天酒地，日子一长，坐吃山空，也就要靠借债度日子。这些人借债，表面来看现在无力偿还，但放开眼光来看，这些人的田产还在。如今太平军已成败局，等到江、浙一带被官军收复，这些人回到原籍还是大少爷。现在可以让他们以田产做抵押，到时不怕他们不连本带利归还借款。
胡雪岩的“算盘”真是精到家了。在官军开始收复杭州时，他就预感到太平军败局已定，并且准确料定太平军官兵一定会想办法隐匿私产，由此大胆决定吸收他们的存款达到融资、放债，以钱“生”钱的目的。事实上，这一大胆决策，对于胡雪岩战乱之后生意的全面复苏确实起到极大的作用。从眼前时局的变化看到绝好的机会，又把这机会经营成三五年之后的绝大的财源，同行之中他自然又是技高一筹了。
上兵伐谋、先谋后战
胡雪岩对“鬼”字的解释是：“鬼”就是具有谋略、善于谋划。生意场上，真真假假、虚虚实实的东西太多了，让人摸不着方向。所以，凡是做生意，头脑不精灵、手段不灵活，是赚不到钱的。但“鬼”有“大鬼” “小鬼”之分，鼠目寸光者是“小鬼”，目光长远者是“大鬼”。